【问答】所有老板必懂，同一个项目，为什么保函报价相差很大，是什么影响到我的项目成本？

【问答】所有老板必懂，同一个项目，为什么保函报价相差很大，是什么影响到我的项目成本？

所有老板必懂，同一个项目，为什么保函报价相差很大，是什么影响到我的项目成本？

保函报价主要由以下六大因素决定，每一个都直接影响报价。

因素一：出函机构

银行＞保险公司＞商业担保公司

银行按等级分为：

四大行（常见为建行）>商业银行（上海银行、中信银行、招商银行、浦发银行等）>民营商业银行（富民银行、微众银行等）。

越好的银行拿授信条件越难，因此报价也越高。

保险按等级分为：

国有保险公司或AAA认证保险公司（中国人民保险集团、中国人寿保险集团、中国太平保险集团、太平财产保险司等）>国有控股，股份大于50%（汇友相互保险等）>民营资本主导，国有股份小于50%(阳光信保等）

商业担保公司按等级分为：

国有控股融资性担保公司>民营融资性担保公司>有备案（人社局备案，缴纳保证金）非融资性担保公司>无备案非融资性担保公司＞随时注销，无经营场地，网查为第三方的非融资性担保公司

因素二：保函格式差异

独立保函（见索即付保函）报价最高，这类保函满足《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》，担保主体需先行赔付，无法以“申请人未违约”抗辩，一旦诉讼必输，风险最高。

见索即付附条件保函或一般责任保函报价相对较低，赔付需满足保函约定的条件。

因素三：担保期限

保函通常按担保期限报价：银行按照季度计费，保险按照天计费，担保公司按照年度计费。

期限过短无法覆盖工期需二次办理，增加成本和难度（银行保函续期需要说明）

期限过长（银行履约保函叠加质保期，通常会按照质量保函计费，计费规则变化，报价更贵）

因素四：申请人与受益人

申请人：

1、国企与民企

2、申请人资质，总包一、二级报价＜劳务分包报价<无资质报价

3、成立年限长短（银行保函中，成立不足半年的企业因缺乏财报、流水、过往业绩，风险评估难度大，费率可能有所上浮）

3、财务状况（欠税没有处理）

4、诉讼记录（失信、被执行没有处理）

受益人：受益人更多是风控黑名单预警制度，为避免恶意索赔，碰到黑名单受益人即上浮或不受理。

因素五：项目类型不同

常规施工项目、小额采购供货、服务类等常规项目办理条件成熟，风险相对可控，报价低。

大额采购供货、服务类、境外项目、延期续开项目都需要风控审核后定价。

因素六：保函类型不同

不同保函的类型，承担的风险不一样，报价也不一样

投标保函＜履约保函、预付款保函＜质保保函、民工工资保函

总结：

1、明白甲方要什么？银行、保险、担保公司。一般责任、见索即付。甲方是否有格式，是否有特殊要求（基本户出函、担保主体所在地等）

2、明白自己有什么？确定保函要素，申请人、受益人、担保金额、担保期限、担保金额，公司资质、项目类型，报价更准确。

建议：

1、市场充分竞争，可多方报价，但不要盲目追求最低价。担保公司保函，无资质无备案的担保公司保函，报价低，但是公司可能随时注销。同一份银行保函，风控审核角度不同，办理方案也不同（反担保条件、价格、出函周期）。

2、市面假保函多，学会查验保函，分辨真伪。

3、办理保函找专业人士，避免高价、反复。